収入保障保険の主な商品一覧

収入保障保険の各社商品と約款へのリンク、比較用のメモです。特約についてはリビング・ニーズ特約や指定代理請求特約のような当たり前のものは除外してあります。また、災害割増特約のような無意味な特約も記載していません。

FP横山

自分用ですが、プロの方でも参考になるよう要点をまとめています。あくまで執筆時のメモなので評価が変わる可能性があります。また、商品は後日追加します。

アクサダイレクトの収入保障2

アクサダイレクトの収入保障2(アクサダイレクト生命)約款はこちら

【基本情報】
・保険期間:55歳満了、60歳満了、65歳満了、70歳満了
・加入年齢:20歳~60歳
・保険金額:月額5万円から1万円単位で設定可能
・年金支払保証期間:2年間または5年間
・健康体料率:なし
・保険料払込免除
→ 責任開始期以後に発生した所定の不慮の事故による傷害を直接の原因として、その事故の日からその日を含めて180日以内の保険料払込期間中に所定の障害状態に該当したとき

【主契約】
・死亡年金
・高度障害年金

【特約】
目立った特約なし

MEMO
特に目立った特徴はなし。

家族をささえる保険 Keep(オリックス生命)

家族をささえる保険 Keep(オリックス生命)約款はこちら

【基本情報】
・保険期間:55歳満了、60歳満了、65歳満了
・加入年齢:23歳~46歳
・保険金額:10万円、15万円、20万円(インターネット申し込みの場合)
・年金支払保証期間:1年または5年
・健康体料率あり(喫煙歴、
・保険料払込免除:不慮の事故により、その事故の日から180日以内に約款所定の身体障害の状態に該当したとき

【主契約】
・収入保障年金
・高度障害年金

【特約】

・年金月額上乗特約の意味がわからない なぜ特約になっているのか

MEMO
特に目立った特徴はなし。

マイディアレスト(メットライフ生命)

マイディアレスト(メットライフ生命)約款はこちら

【基本情報】
・保険期間:60歳または65歳まで(10年満了契約もある)
・加入年齢:
・保険金額:10万円、15万円、20万円
・年金支払保証期間:歳満了(2年または5年)10年満了(10年)
・健康体料率あり(喫煙歴)
・保険料払込免除:責任開始時以後に発生した不慮の事故(疾病を原因として発生したものは含みません)による傷害を直接の原因として、その事故の日からその日を含めて180日以内の保険料払込期間中に所定の身体障害の状態に該当したとき/Ⅱ型・Ⅲ型は3大疾病の月払給付金支払事由に該当したとき

【主契約】
保険契約の型はⅠ型~Ⅴ型まで
Ⅰ型(死亡月払給付金、高度障害月払給付金)
Ⅱ型(死亡月払給付金、高度障害月払給付金、3大疾病月払給付金)
Ⅲ型(死亡月払給付金、高度障害月払給付金、3大疾病月払給付金、災害死亡月払給付金、障害月払給付金)
Ⅳ型(死亡月払給付金、高度障害月払給付金、災害死亡月払給付金、障害月払給付金)
Ⅴ型(死亡月払給付金、高度障害月払給付金、無事故給付金)
・災害死亡月払給付金と障害月払給付金は月払給付金の50%、その他は月払給付金額が支払われる
・3大疾病月払給付金は2年間、1回のみ
・3大疾病で月払給付金を受け取れる(悪性新生物と診断確定、心疾患および脳血管疾患で所定の手術を受けるか、治療を目的とした継続20日以上の入院をしたとき)
・障害月払給付金は不慮の事故による傷害を原因として180日以内に所定の高度障害状態または所定の身体障害の状態になったとき

【特約】
目立った特約なし

MEMO
心疾患と脳血管疾患の条件は意外と微妙。

家計保障定期保険NEO(東京海上日動あんしん生命)

家計保障定期保険NEO(東京海上日動あんしん生命)約款はこちら

【基本情報】
・保険期間:不明
・加入年齢:不明
・保険金額:不明
・年金支払保証期間:1年、2年、5年
・健康体料率あり(喫煙歴)
・保険料払込免除
→ 不慮の事故で180日以内に所定の身体障害状態になったとき

【主契約】
・死亡保険金
・高度障害保険金

【特約】
・特定疾病保険料払込免除特則
→ 悪性新生物と診断確定/心疾患・脳血管疾患で所定の治療を受けたとき
・特定疾病・重度介護保険料払込免除特則
→ 特定疾病保険料払込免除特則と同じ条件/急性心筋梗塞、脳卒中、肝硬変、慢性腎不全で所定の就業不能状態になったとき/病気やケガで所定の要介護状態になったとき
・5疾病・重度介護家計保障特約
→ (重度5疾病・重度介護給付金)5疾病で就業不能状態が60日を超えて継続する/病気やケガを原因とする要介護状態が180日を超えて継続する/支払期間は2年、5年、保険期間満了までから選ぶ/最低支払保証期間2年または5年
→ (5疾病初期入院給付金)5疾病の治療を目的として入院したとき 特約給付金月額の2倍
・重度5疾病・重度介護一時金特約
→ (重度5疾病・重度介護一時金)重度5疾病・重度介護給付金と同じ条件 重度5疾病・重度介護一時金額
→ 5疾病は悪性新生物、急性心筋梗塞、脳卒中、肝硬変、慢性腎不全(G4またはG5)
→ 働けなくなった場合とは入院している状態か、職種を問わずすべての業務に従事できない状態が60日を超えて継続したとき

MEMO
ノーマルプランと就業不能保障プランにわけている。5疾病・重度介護特約を付加しているものが就業不能保障プランと思われる。悪性新生物で就業不能給付金を受け取れる条件を満たすことがあるかどうか……

ネオdeしゅうほ(ネオファースト生命)

ネオdeしゅうほ(ネオファースト生命)約款はこちら

【基本情報】
・保険期間:不明
・加入年齢:不明
・保険金額:不明
・年金支払保証期間:2年、5年
・健康体料率あり(BMI、血圧、GOT、喫煙)

【主契約】
・収入保障年金

【特約】
・高度障害収入保障特則
→ 所定の高度障害状態に該当
・障害収入保障特則
→ 身体障害者福祉法1級~3級に該当し、身体障害者手帳の交付があったとき
身体障害者障害程度等級表解説
・特定疾病収入保障特則
→ 悪性新生物と診断確定、急性心筋梗塞、・脳卒中(継続20日以上の入院または手術が条件)
・特定疾病保険料払込免除特約
→ 特約にⅠ型~Ⅲ型の3つがある。上皮内新生物や心疾患、脳血管疾患全般を対象にできる
※上記いずれの条件でも支払額は同じ

MEMO
主契約が収入保障年金のみ。高度障害保障を外して障害収入保障にするという使い方もある。

&LIFE 新収入保障(三井住友海上あいおい生命)

&LIFE 新収入保障(三井住友海上あいおい生命)約款はこちら

【基本情報】
・保険期間:不明
・加入年齢:不明
・保険金額:不明
・年金支払保証期間:1年、2年、5年
・健康体料率あり(喫煙歴、血圧・BMI、自動車等の運転履歴)

【主契約】
Ⅰ型:収入保障年金、高度障害年金
Ⅱ型:収入保障年金、高度障害年金、生活障害年金、生活介護年金
Ⅲ型:収入保障年金、高度障害年金、生活障害年金、生活介護年金、特定就労不能障害年金
※生活障害年金・・・国民年金法の障害等級1級/約款所定の特定障害状態
※生活介護年金・・・公的介護保険の要介護2/約款所定の生活介護状態が180日以上継続
※特定就労不能障害年金・・・約款所定の疾病により、国民年金法の障害等級2級 → 生活障害年金では「約款所定の疾病」という条件がついていない
※年金はすべて同じ額

【特約】
・新保険料払込免除特約・・・悪性新生物と診断確定、心疾患・脳血管疾患は入院が条件
→ 悪性新生物は該当しないものがかなり限定されていて条件が緩い

MEMO
生活障害年金や特定就労不能障害年金は必要か……

メディフィット収入保障(メディケア生命)

メディフィット収入保障(メディケア生命)約款はこちら

【基本情報】
・保険期間:55歳満了~70歳満了、75歳満了、80歳満了
・加入年齢:不明
・保険金額:不明
・年金支払保証期間:2年または5年
・健康体料率あり(喫煙、BMI、血圧)

【主契約】
・収入保障年金
・高度障害年金

【特約】
・3大疾病保険料払込免除特約
→ がん・・・初めてがんと診断確定
→ 急性心筋梗塞・・・初診日から起算して60日以上、労働の制限を必要とする状態/公的医療保険制度の手術を受けたとき
→ 脳卒中・・・初診日から起算して60日以上、言語障害、運動失調、麻痺などの他覚的な神経学的後遺症が継続したと診断されたとき/公的医療保険制度の手術を受けたとき

MEMO
3大疾病の条件が厳しい

リンククロス じぶんと家族のお守り(損保ジャパン日本興亜ひまわり生命)

リンククロス じぶんと家族のお守り(損保ジャパン日本興亜ひまわり生命)約款はこちら

【基本情報】
・保険期間:45歳~80歳
・加入年齢:20歳~70歳
・保険金額:5万円から1万円刻み
・年金支払保証期間:

【主契約】
・遺族年金
・高度障害年金

【特約】
・健康体料率特約
→ 喫煙歴、BMI、血圧
・7大疾病・就労不能保険料免除特約
→ 悪性新生物、急性心筋梗塞、脳卒中、慢性腎不全、肝硬変、糖尿病、高血圧性疾患
→ 皮膚の悪性黒色腫以外の皮膚がん、90日以内に診断確定された乳がんは対象外
→ 就労不能は国民年金法の障害等級1級または2級/所定の就労不能状態
・無解約返戻金型就労不能保障特約(7大疾病・就労不能保険料免除特約を付加するときのみ付加できる)
→ 就労不能年金の支給事由は保険料免除特約と同じ
・無解約返戻金型メンタル疾患保障付7大疾病保障特約(生活サポート年金)
→ 7大疾病で所定の事由/所定のメンタル疾患で60日以上継続して入院
・低減払込方式の契約に関する特則
→ 5年ごとに加入時の保険料の5%相当額ずつ減少し、保険期間満了直前5年間は加入時の保険料の50%相当額(「特則」である点に注意)

MEMO
メンタル疾患の保障は役立つことがあるかも。

こだわり収入保障(マニュライフ生命)

こだわり収入保障(マニュライフ生命)|約款は公開されていません

【基本情報】
・保険期間:?
・加入年齢:?
・保険金額:?
・年金支払保証期間:2年または5年

【主契約】
ホームページに記載なし

【特約】
・健康体料率あり(喫煙歴、血圧)
・特定疾病保険料払込免除特約
→ ガン、急性心筋梗塞、脳卒中

MEMO
情報が乏しく検討不能

家計にやさしい収入保障(T&Dフィナンシャル生命)

家計にやさしい収入保障(T&Dフィナンシャル生命)約款(パンフレット)はこちら ※パンフレットでほぼわかる

【基本情報】
・保険期間:50歳満了~80歳満了
・加入年齢:20歳~70歳
・保険金額:5万円以上1万円刻み
・年金支払保証期間:1年、2年、5年
・健康体料率あり(喫煙歴、BMI、血圧)

【主契約】
・遺族年金
・高度障害年金
・保険料払込免除(不慮の事故で180日以内に所定の身体障害の状態)

【特約】
・特定疾病保険料払込免除ワイド特則
→ がん(上皮内がんも対象)、心疾患・脳血管疾患(手術または入院)※心疾患と脳血管疾患は、パンフレットにかなり細かく明記されている
・特定疾病収入保障特則
→ 有期年金タイプと確定年金(1年または5年)タイプがある
→ 所定の状態は、がんは悪性新生物のみ、急性心筋梗塞・脳卒中は手術または継続20日以上の入院

MEMO
特定疾病保険料払込免除ワイド特則の条件が、特定疾病収入保障特則の条件と同じだったら……

収入保障保険プレミアム(チューリッヒ生命)

収入保障保険プレミアム(チューリッヒ生命)約款はこちら

【基本情報】
・保険期間:55歳満了、60歳満了、65歳満了、70歳満了、75歳満了、80歳満了、85歳満了、90歳満了
・加入年齢:20歳~70歳
・保険金額:5万円から1万円刻み
・年金支払保証期間:2年(2年以外があるかは不明)
・健康体料率あり(喫煙歴、血圧)

【主契約】
・収入保障年金
・高度障害年金

【特約】
・ストレス性疾病保障付就業不能保障特約(就業不能年金、ストレス性疾病年金)
→ ストレス性疾病年金は1年または2年間のみ/1回のみ
→ ストレス性疾病年金は所定のストレス性疾病で入院し、不担保期間を超えたとき
→ ストレス性疾病は統合失調症、気分障害、神経症性障害など(別表47)
→ 就業不能年金は保険期間終了まで支払う
→ 支払うのは「特約年金月額」で、「年金月額」ではない
→ 就業不能年金は5疾病(悪性新生物、急性心筋梗塞、脳卒中、肝硬変、慢性腎不全)で所定の就業不能状態に該当し、60日を超えたと診断/不慮の事故が原因で所定の障害状態に該当したとき
・3大疾病払込免除特約
→ 悪性新生物と診断、急性心筋梗塞・脳卒中で入院

MEMO
ストレス性疾病の保障は検討の余地あり