保険ショップでの保険相談の口コミ vol.1(保険テラス)

滋賀県在住のさやえんどうと申します。
会社員として税理士法人に勤務しています。

業務の一環として、企業の役員や従業員、個人事業主の方向けの保険の提案業務を行っているのですが、独身であるという事もあり自分の保険についてはきちんと考えた事がありませんでした。

また、提携している保険会社の保険しか詳しく知らなかったため、色々な種類の保険を知っているプロの方に一度相談したいと思い、保険ショップに相談に行きました。

さやえんどう

今回はその体験談についてお話ししたいと思います。

保険テラスを選んだ理由

【利用したショップの名前】 保険テラスイオン洛南店
【利用した時期】平成31年3月3日
【家族構成】独身 男性(27歳)
保険テラス公式サイト

保険テラスを選んだ理由は、仕事の休憩時間に会社近くのイオンに行った際に店舗があるのを見つけたためです。

そして、公式HPで調べると取り扱い保険会社が生命保険で21社、損害保険で12社とかなり多く、ここなら保険会社ごとの特色なども教えて頂けるのではないかと思ったからです。

また、HPの中に利用の流れや複数の相談事例が載っていたため、相談のイメージがしやすかったのも理由の1つです。

相談前に加入していた保険の内容と気になっていた点

【Before】

  • (加入していた保険)重大疾病補償保険Jタイプ 300万円(大同生命)
  • (保険料の総額)690円/月

重大疾病の保険は仕事の付き合いで加入したため、保険内容もよく吟味せずにただ入っているだけという状態でした。

保険の内容についても、がん、心筋梗塞、脳卒中の三大疾病のみに保険金が受け取れるというもので、仕事で見る顧問先の方が加入されている他社の保険と比べると、保障の範囲が狭く、掛け捨てのため保険料が無駄に感じてしまい、現状では加入している意味があまりないように考えていました。

また、保険の内容によっては解約時に返戻率が100%を超える保険がある事も仕事を通じて知る機会があり、色々な保険を知りたいとも思いました。

今後の事を考えると、積立式で資産形成と保障を両立できるいい保険がないかと思い相談に行きました。

相談後の保険の内容と相談で提案されたこと

【After】(予定)

  • (新たに加入した保険)積立利率変動型終身保険(メットライフ生命)
  • (保険料の総額)194.90米ドル/月
  • (相談の回数)1回(2時間)

資産形成と保障の両立という事で、当初はオリックス生命の終身保険を提案されました。
死亡の際に1,000万円の保険金が受け取れ、また60歳まで加入した後に解約した場合、約110%の解約返戻金を受け取れるという内容でした。

ただし、保障が死亡のみという点と、返戻率が想像していたよりも良くないという点であまり加入したいと思わなかったので、違う保険がないか確認をしたところ、メットライフ生命のドル建て終身保険を紹介されました。

保険の内容としては、死亡と三大疾病、要介護状態2以上になれば死亡で5万ドル、三大疾病若しくは要介護状態で3万ドルの保険金を受け取る事ができて(保険金額については希望金額で設定可能)、さらに支払った保険料が最低3%/年で運用され、15年積み立てた後に60歳で解約をしたときに、私の場合は最低141.2%の解約返戻金が受け取れるというものでした。

現状では3.20%/年で運用がされており、保険が作られてから返戻率が3%を下回った事がないという事だったので、さらに高い返戻率になると予想されるそうです。

私が現在27歳なのですが、将来おそらく年金が生活を賄えるほどはもらえないだろうと考えているため、運用率が高い水準で保障されているこの保険は資産形成の意味でとても魅力的に感じました。

また、積立年数が15年などで固定できるため、早い段階で積み立てが完了できるのも魅力に感じました。

不安材料としては、ドル建て保険のため、保険料の支払いの際と保険金の受取りの際に相場の影響を受けてしまうとの事でした。そのため、月々の保険料の支払いも一定額でなく、保険金もいくら受け取れるのか厳密にはわからないという事になります。

しかし、受け取りのタイミング自体は60歳以降いつでも受け取りが可能で、年数が経てば経つほど返戻率が高くなることで受取金額が多くなり、円安に大きく振れた時に解約しても良いとの事だったので、前向きに加入を考えることにしました。

リスクについてもきちんと説明を受けているようです。

おわりに

保険のプロの方に丁寧に教えていただき、色々な保険会社ごとの種類や内容について知る事ができたので、相談してよかったと感じています。

私自身、保険の相談窓口は、無理やり保険に加入させられるイメージだったのですが、実際に行ったら希望する保険のイメージを丁寧に聞き取って下さり、それに合わせた保険を提案して頂けたので、悪いイメージはなくなりました。

自分で調べて保険の内容を比べるのも限界があり、実際にその保険が一番良いものなのかどうかという自信も持てなかったため、プロの方に相談する事でその不安が解消されたのも大きかったです。

今回は主に資産形成の保険についてでしたが、医療保険についても気になっているので、時間を作ってまた相談に行きたいと思いました。